Versicherungsvertrieb - Warenversicherung

INHALTSVERZEICHNIS

Bedarf und Zielgruppe
- Transportversicherung als Schutz vor Schäden und Verlusten
- Verpflichtungen des Verkäufers gemäß Lieferbedingungen
- Erstattung von Schäden durch Versicherungen
Rechtliche Grundlagen
- Nationale Regelungen: BGB, HGB, VVG
- Internationale Regelungen: CMR, COTIF/CIM, WA/MÜ, Institute Marine Cargo Clauses
Incoterms (International Commercial Terms)
- Definition und Zweck
- Gefahr- und Kostentragung
- Gruppen der Incoterms (E, F, C, D)
Versicherungsgrundlagen
- DTV-Güter 2000/2011 als Grundlage
- Versicherungsarten: Volle und eingeschränkte Deckung
- Arten der Transportversicherungen
Versicherte Sachen
- Welche Güter sind versichert?
- Zusatzwerte: Imaginärer Gewinn, Mehrwert, Steuern, Frachtkosten
Versicherte Gefahren und Schäden
- Unterschiede zwischen voller und eingeschränkter Deckung
- Beispiele für versicherte und nicht versicherte Gefahren
Aufwendungen und Kosten
- Schadenvermeidungskosten, Schadenfeststellungskosten
- Umladekosten, Beitrag zur großen Havarie
Versicherungssumme und Versicherungswert
- Versicherungswertarten: Gemeiner Handelswert, Imaginärer Gewinn, Wiederbeschaffungspreis
- Taxierung und Interessenversicherung
Geeignete Transportmittel

Anforderungen an Transportmittel
Einfluss auf den Versicherungsschutz

Dauer der Versicherung

Beginn und Ende der Deckung
Abhängigkeit von Transportart und Incoterms

Faktoren der Beitragsermittlung

Einflussfaktoren wie Art der Ware, Verpackung, Transportweg, Risiken

Ausstellungsversicherung

Versicherungsschutz für Messen und Ausstellungen
Versicherte Risiken und Ausschlüsse

Schadensfall und Regulierung

Schadenmeldung und Dokumentation
Regulierung durch den Versicherer
Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers

Risikomanagement und Präventionsmaßnahmen

Maßnahmen zur Risikoreduzierung
Bedeutung der Verpackung und Lagerung
Einfluss von Versicherungsklauseln

Besondere Versicherungsformen

Spezialversicherungen für bestimmte Warenarten
Transportversicherungen für Gefahrgut

WARENVERSICHERUNG

1. Bedarf und Zielgruppe

Transportversicherung deckt alle versicherten Schäden an transportierten Gütern.
Hauptproblem: Schäden oder Verluste während des Transports.
Verpflichtung des Verkäufers: Abhängig von den Lieferbedingungen muss die Ware eventuell erneut geliefert werden.
Versicherungsschutz: Erstattung des Schadens bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme.

2. Rechtliche Grundlagen

Nationale Rechtsgrundlagen

BGB (Bürgerliches Gesetzbuch)
HGB (Handelsgesetzbuch) – Regelungen zum nationalen Güterverkehr (§§ 407 bis 475)
VVG (Versicherungsvertragsgesetz) – Regelungen über Transportversicherung (2. Teil des 3. Kapitels)

Internationale Rechtsgrundlagen

CMR: Internationale Straßenbeförderung
COTIF / CIM: Internationale Eisenbahntransportregeln
WA/MÜ: Internationale Lufttransportregeln
Institute Marine Cargo Clauses: Internationale Transportversicherungsklauseln (ICC A, B, C)

3. Incoterms (International Commercial Terms)

Internationale Lieferklauseln zur Regelung von Gefahr- und Kostentragung zwischen Käufer und Verkäufer.
Ziel: Vermeidung von Unstimmigkeiten und Rechtsstreitigkeiten.
Vier Gruppen von Incoterms:
- Gruppe E
- Gruppe F
- Gruppe C
- Gruppe D

4. Versicherungsgrundlagen

DTV-Güter 2000/2011 ersetzen ältere ADS und ADB.
Zwei Versicherungsarten:
- Volle Deckung: Alle Gefahren sind abgesichert.
- Eingeschränkte Deckung: Nur bestimmte Gefahren sind versichert.
Transportarten:
- Einmaliger Transport: Einzelversicherung für einen Transport.
- Rahmenvertrag / Offene Police: Versicherung für häufige Transporte mit variablen Bedingungen.
- Spezielle Klauseln: Streik-, Aufruhr-, Beschlagnahme-, Bergungs- und Kriegswaffenklauseln.

5. Versicherte Sachen

Versicherte Gegenstände: Transportierte Güter, Kosten und Aufwendungen.
Zusätzlich versicherbare Werte:
- Imaginärer Gewinn
- Mehrwert
- Zoll- und Frachtkosten
- Steuern und Abgaben
- Sonstige Kosten

6. Versicherte Gefahren und Schäden

Volle Deckung: Alle Gefahren sind versichert, es sei denn, sie sind ausdrücklich ausgeschlossen.
Eingeschränkte Deckung: Nur bestimmte Gefahren sind abgedeckt.
Beispiele für versicherte Gefahren:
- Unfall des Transportmittels
- Einsturz von Lagergebäuden
- Brand, Blitzschlag, Explosion, Naturkatastrophen
Nicht versicherte Gefahren:
- Schäden durch grobe Fahrlässigkeit
- Nicht direkt durch eine versicherte Gefahr verursachte Schäden

7. Aufwendungen und Kosten

Schadenvermeidungskosten: Maßnahmen zur Schadensminderung (auch erfolglose Versuche).
Schadenfeststellungskosten: Kosten für Ermittlung und Begutachtung eines Schadens.
Umladekosten: Zusatzkosten für Zwischenlagerung und Weitertransport nach einem Schadenfall.
Beitrag zur großen Havarie: Versicherungsschutz für Beiträge im Zusammenhang mit gemeinsamen Schadensfällen auf See.

8. Glossar (zur Suchmaschinenoptimierung)

Begriff	Synonyme
Transportversicherung	Warentransportversicherung, Güterversicherung
HGB	Handelsgesetzbuch
BGB	Bürgerliches Gesetzbuch
VVG	Versicherungsvertragsgesetz
CMR	Übereinkommen über den Beförderungsvertrag im internationalen Straßengüterverkehr
Incoterms	International Commercial Terms, Lieferklauseln
DTV-Güter	Deutscher Transportversicherungsverband Güterversicherung
Einmaliger Transport	Einzelversicherung
Rahmenvertrag	Offene Police
Haverei	Schiffshavarie, Gemeinsame Havarie
Franchise	Selbstbeteiligung

Zusätzliche Informationen zur Versicherungssumme und zum Versicherungswert

Versicherungssumme und Versicherungswert

Die Versicherungssumme sollte dem Versicherungswert entsprechen, um Unterversicherung zu vermeiden.

Arten des Versicherungswerts

Gemeiner Handelswert
- Gemeiner Wert der Güter am Absendort.
- Enthält Kosten für:
  - Versicherung
  - Endgültig bezahlte Fracht
  - Sonstige Kosten bis zur Annahme durch den Transporteur.
- Bezieht sich auf den Marktpreis bei gewöhnlicher Veräußerung.
Imaginärer Gewinn
- Der erwartete Gewinn des Käufers nach Ankunft der Ware am Bestimmungsort.
Neuerstellung
- Gilt für selbst hergestellte Waren.
- Versicherungswert basiert auf:
  - Wiederbeschaffungspreis für Rohstoffe und Halberzeugnisse.
  - Fertigungslöhne.
  - Gemein- und Verwaltungskosten.
Taxierung
- Einigung auf einen bestimmten Versicherungswert durch Taxe.
- Falls die Versicherungsumme unter der Taxe liegt → Versicherer haftet anteilig.
- Falls Taxe den tatsächlichen Wert übersteigt → Versicherer kann Reduzierung verlangen.
Wiederbeschaffungspreis
- Gilt für gehandelten Warenbestand.
- Berechnung durch:
  - Kaufpreis
  - Verpackungs- und Transportkosten
  - Kosten für Einkauf, Lagerung, Auszeichnung und Buchhaltung.
Interessen
- Zusatzwerte gemäß DTV-Güter, die mitversichert werden können.
- Versicherungssumme kann Mehrwert, Zoll, Steuern und Abgaben enthalten.

9. Geeignete Transportmittel

Falls kein spezifisches Transportmittel vereinbart ist, muss der Versicherungsnehmer geeignete Beförderungsmittel wählen.
Standards für geeignete Transportmittel:
- Seeschiffe müssen DTV-Klassifikations- und Altersklauseln, den International Safety Management Code oder ein gültiges Document of Compliance erfüllen.
Transport mit ungeeigneten Transportmitteln:
- Versicherung greift nur, wenn der Versicherungsnehmer nachweisen kann, dass er keinen Einfluss auf die Auswahl hatte.

10. Dauer der Versicherung

Beginn der Versicherung: Sobald die Güter am Absenderort zur sofortigen Beförderung entfernt wurden.
Ende der Versicherung:
- Lieferung an den vorgesehenen Ablieferungsort.
- Falls Güter weitertransportiert werden und dadurch das Risiko steigt.
- Nach einer mit dem Versicherer vereinbarten Zeitspanne nach Entladung im Zielhafen.
- Bei Versand nach Incoterms FOB oder CFR, wenn die Güter an Bord verladen sind.
- Mit Gefahrübergang bei Verkauf nach einem versicherten Ereignis.
- Falls bei Lagerungen der vereinbarte Zeitraum überschritten wird.

11. Faktoren der Beitragsermittlung

Einflussfaktoren für Versicherungsprämien:

Art der Güter
Verpackung
Transportabwicklung
Transportmittel
Bestimmungsland
Versicherungssummen
Einschluss zusätzlicher Klauseln

Spezifische Risiken bei Warenarten:

Neu- oder Gebrauchtwaren
Aggregatzustand (fest, flüssig, gasförmig)
Abmessungen, Gewicht, Volumen
Schwerpunktlage (hoch, mittig, außer mittig)
Gefahrgut-Eigenschaften
Empfindlichkeit, Diebstahlgefahr
Termingüter

Transportweg- und -dauer beeinflusst Prämien durch:

Geltungsbereich der laufenden Police
Einzelpolicen für bestimmte Routen
Umschlagplätze, Reisedauer
Vorschriften (z. B. Zoll, Einfuhrbestimmungen, Embargos)
Klimaeinflüsse und politische Gegebenheiten

Verpackung als Risikoabsicherung:

Standardisierte oder Spezialverpackungen (z. B. Kunsttransporte, Schwerlast)
Innen- und Außenverpackungen sowie Hilfsmittel
Handhabungshinweise nach DIN 55402 / ISO 780

12. Ausstellungsversicherung

Sonderform der Transportversicherung für:
- Transport zu Messen und Ausstellungen
- Dauer des Messeaufenthalts
- Rücktransport
- Notwendige Lagerungen
Versicherte Objekte:
- Ausstellungsgüter aller Art
- Kunstgegenstände
- Stände und Ausrüstung
Rechtliche Grundlage: AVB Ausstellung
- In der Generalpolice ist die Messeversicherung enthalten.

12.1 Versicherte Risiken

Unfall mit Transportmittel
Brand, Explosion, Blitzschlag
Naturkatastrophen (Sturm, Überschwemmung, Erdbeben)
Diebstahl und Einbruchdiebstahl
Wasser-/Leitungsbruch
Vandalismus durch Betriebsfremde

12.2 Ausschlüsse in der Ausstellungsversicherung

Krieg, Streik, Kernenergie
Beschlagnahme durch Behörden
Witterungseinflüsse bei Freiluftausstellungen
Verlust wertvoller Gegenstände, die nicht gesichert sind
Verderb, mangelhafte Verpackung
Verzögerungen durch Reise, Herstellung, Montage

Glossar

Begriff	Definition	Synonyme
Transportversicherung	Versicherung für Schäden oder Verluste während des Transports	Warentransportversicherung, Güterversicherung
HGB	Handelsgesetzbuch – regelt den nationalen Güterverkehr	-
BGB	Bürgerliches Gesetzbuch – allgemeine Rechtsgrundlage	-
VVG	Versicherungsvertragsgesetz – Regelungen über Transportversicherung	-
CMR	Übereinkommen über den Beförderungsvertrag im internationalen Straßengüterverkehr	-
Incoterms	Internationale Lieferklauseln zur Regelung der Gefahr- und Kostentragung	Lieferklauseln, International Commercial Terms
DTV-Güter	Deutscher Transportversicherungsverband – Standard für Transportversicherungen	-
Einmaliger Transport	Einzelversicherung für einen Transport	Einzelpolice
Rahmenvertrag	Dauerhafte Versicherung für häufige Transporte	Offene Police
Haverei	Gemeinsamer Schaden auf See, der von mehreren Parteien getragen wird	Schiffshavarie, General Average
Franchise	Selbstbeteiligung des Versicherungsnehmers	Selbstbehalt
Versicherungssumme	Höhe der maximalen Entschädigung durch den Versicherer	-
Gemeiner Handelswert	Marktwert der Ware am Absendungsort	Wiederbeschaffungspreis
Imaginärer Gewinn	Erwarteter Gewinn des Käufers durch den Weiterverkauf der Ware	-
Taxierung	Festlegung eines Versicherungswerts durch eine Taxe	Bewertung
Wiederbeschaffungspreis	Preis für die Wiederbeschaffung einer Ware	Ersatzwert
Große Havarie	Gemeinsame Schadensverteilung bei einem Schiffsunglück	Haverei
Umladekosten	Kosten für den Weitertransport nach einem Schadenfall	Zusatzkosten
Schadenfeststellungskosten	Kosten für die Begutachtung eines Schadens	Gutachterkosten
Ausstellungsversicherung	Versicherungsschutz für Waren auf Messen und Ausstellungen	Messeversicherung
Gefahrgut	Transportgüter mit besonderen Sicherheitsanforderungen	Gefahrstoffe