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FAQ Verkehrshaftungs-und Frachführerversicherung

Allgemeine Fragen zur Verkehrshaftungs- und Frachtführerversicherung

  1. Was ist eine Verkehrshaftungsversicherung?

    • Eine Verkehrshaftungsversicherung schützt Frachtführer und Spediteure vor finanziellen Schäden durch Verlust, Beschädigung oder verspätete Lieferung transportierter Güter.

  2. Welche Risiken deckt die Verkehrshaftungsversicherung ab?

    • Verlust oder Beschädigung der transportierten Waren
    • Lieferfristüberschreitungen
    • Bestimmte Vermögensschäden

  3. Wer benötigt eine Verkehrshaftungsversicherung?

    • Unternehmen, die gewerblich fremde Güter transportieren (Frachtführer, Speditionen, Logistikdienstleister).

  4. Ist die Verkehrshaftungsversicherung gesetzlich vorgeschrieben?

    • Ja, für Frachtführer mit Fahrzeugen über 3,5 Tonnen besteht eine gesetzliche Versicherungspflicht gemäß Güterkraftverkehrsgesetz (GüKG).

  5. Gibt es Unterschiede zwischen einer Verkehrshaftungs- und einer Transportversicherung?

    • Ja, eine Transportversicherung schützt den Eigentümer der Ware, während eine Verkehrshaftungsversicherung den Frachtführer absichert.

  6. Was ist der Unterschied zwischen einer Frachtführerhaftpflicht- und einer Speditionsversicherung?

    • Die Frachtführerhaftpflichtversicherung deckt Transporte mit eigenen Fahrzeugen ab.
    • Die Speditionsversicherung ist für Spediteure, die keine eigenen Fahrzeuge nutzen, sondern Transporte organisieren.

Zielgruppe & Anwendungsbereich

  1. Welche Unternehmen müssen eine Frachtführerhaftpflichtversicherung abschließen?

    • Alle Unternehmen, die gewerblich fremde Güter auf der Straße transportieren.

  2. Ist die Versicherung auch für kleinere Speditionen oder Einzelunternehmer erforderlich?

    • Ja, sobald gewerblicher Güterverkehr betrieben wird, besteht Versicherungspflicht.

  3. Gilt die Versicherung auch für Transporte innerhalb eines Firmengeländes?

    • Nein, nur für gewerbliche Transporte im Straßenverkehr.

  4. Ist eine Frachtführerhaftpflichtversicherung für Kurierdienste oder Paketdienste erforderlich?

  • Nein, diese benötigen in der Regel eine Transport- oder Paketversicherung.
  1. Gilt die Versicherung nur für Deutschland oder auch für internationale Transporte?
  • Sie gilt sowohl für nationale als auch internationale Transporte, je nach Vertragsumfang.

Leistungsumfang & Versicherungsschutz

  1. Welche Schäden sind durch die Verkehrshaftungsversicherung abgedeckt?
  • Schäden durch Verlust, Beschädigung oder Lieferverzug.
  1. Gibt es eine Begrenzung der Versicherungssumme pro Schadensfall?
  • Ja, die gesetzliche Mindestversicherungssumme beträgt 600.000 € pro Schadensfall.
  1. Sind auch Verzögerungen bei der Lieferung versichert?
  • Ja, wenn die Verzögerung zu einem finanziellen Schaden führt.
  1. Übernimmt die Versicherung auch Kosten für Bergung oder Vernichtung von beschädigten Waren?
  • Ja, wenn diese Kosten explizit mitversichert sind.
  1. Welche zusätzlichen Leistungen können mitversichert werden?
  • Mehrkosten durch Umwege oder Fehlleitung
  • Kosten für Bergung und Vernichtung
  • Spezielle Deckungen für Gefahrgut
  1. Gibt es Ausschlüsse in der Versicherung, z. B. für Naturkatastrophen oder höhere Gewalt?
  • Ja, Schäden durch Krieg, Naturkatastrophen oder Unruhen sind ausgeschlossen.
  1. Welche Kosten sind im Schadensfall erstattungsfähig?
  • Reparaturkosten, Wiederbeschaffungskosten, Bergungskosten und Schadensminderungskosten.
  1. Welche rechtlichen Grundlagen gelten für die Haftung des Frachtführers?
  • HGB (§§ 425–437) für nationale Transporte
  • CMR für internationale Transporte
  1. Wie hoch muss die Versicherungssumme laut Gesetz mindestens sein?
  • 600.000 € pro Schadensereignis für Frachtführer mit Fahrzeugen über 3,5 Tonnen.

Haftung & Schadensregulierung

  1. Wann haftet der Frachtführer für Schäden an der Ware?
  • Wenn Schäden zwischen Übernahme und Ablieferung entstehen.
  1. In welchen Fällen kann sich der Frachtführer von der Haftung befreien?
  • Wenn der Schaden durch höhere Gewalt oder unzureichende Verpackung des Absenders verursacht wurde.
  1. Was bedeutet die unbegrenzte Haftung nach § 435 HGB?
  • Bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit entfällt die Haftungsbegrenzung.
  1. Was ist die gesamtschuldnerische Haftung nach § 437 HGB?
  • Hauptfrachtführer und ausführender Frachtführer haften gemeinsam.
  1. Deckt die Versicherung auch Schäden durch grobe Fahrlässigkeit oder Vorsatz?
  • Nein, Vorsatz ist ausgeschlossen. Grobe Fahrlässigkeit kann versichert werden.
  1. Was passiert, wenn ein Subunternehmer den Transport durchführt – wer haftet?
  • Der Hauptfrachtführer haftet weiterhin gegenüber dem Kunden.
  1. Wie läuft die Schadensregulierung im Falle eines Schadens ab?
  • Schaden melden → Prüfung durch Versicherer → Regulierung oder Ablehnung.
  1. Welche Unterlagen müssen im Schadensfall eingereicht werden?
  • Frachtbrief, Schadensbericht, Rechnungen und Fotos.
  1. Wie lange dauert die Regulierung eines Schadens?
  • In der Regel einige Wochen, je nach Schaden und Unterlagenlage.
  1. Übernimmt die Versicherung auch die Abwehr unberechtigter Schadensersatzansprüche?
  • Ja, die Versicherung prüft und wehrt unberechtigte Forderungen ab.

Rechtliche Grundlagen & Vorschriften

  1. Welche Gesetze regeln die Verkehrshaftung für Frachtführer?
  • HGB, GüKG, CMR, DTV-VHV.
  1. Welche Bedeutung haben das HGB und das GüKG für die Versicherungspflicht?
  • HGB regelt die Haftung, GüKG schreibt die Versicherungspflicht vor.
  1. Was ist das CMR-Übereinkommen und wann gilt es?
  • Internationale Regelung für Straßentransporte zwischen Vertragsstaaten.
  1. Welche Rolle spielen die ADSp und die DTV-VHV-Bedingungen?
  • Sie regeln die Haftungsbedingungen für Spediteure und Frachtführer.
  1. Welche Vorschriften gelten für internationale Transporte?
  • CMR, ADSp, VVG und nationale Vorschriften der beteiligten Länder.

Besondere Risiken & Sonderfälle

  1. Sind auch wertvolle oder empfindliche Güter (z. B. Kunst, Tiere, Pflanzen) versichert?
  • Meist nicht, es gibt spezielle Versicherungen für solche Transporte.
  1. Wie wird die Versicherungssumme für hochwertige Güter festgelegt?
  • Nach Vereinbarung und Wert der transportierten Güter.
  1. Was passiert bei Schäden durch höhere Gewalt?
  • Diese sind in der Regel nicht versichert.
  1. Deckt die Versicherung auch Schäden durch Diebstahl oder Raub?
  • Nur, wenn es in den Versicherungsbedingungen vereinbart wurde.

Vertragsabschluss & Kosten

  1. Wie kann ich eine Verkehrshaftungsversicherung abschließen?
  • Über SureIn.
  1. Welche Faktoren beeinflussen die Prämienhöhe?
  • Fahrzeuganzahl, Transportart, Schadenshistorie.
  1. Gibt es verschiedene Tarife?
  • Ja, abhängig von Branche und Transportvolumen.
  1. Welche Unterlagen sind für den Abschluss erforderlich?
  • Gewerbeanmeldung, Fahrzeuginformationen, Umsatzangaben.

Vertragsabschluss & Kosten

  1. Welche Faktoren beeinflussen die Prämienhöhe?
  • Anzahl der eingesetzten Fahrzeuge
  • Art der transportierten Güter (z. B. Gefahrgut, empfindliche Waren)
  • Geografischer Tätigkeitsbereich (national oder international)
  • Schadenshistorie des Unternehmens
  • Höhe der gewünschten Versicherungssumme
  1. Gibt es verschiedene Tarife oder Pakete für unterschiedliche Unternehmen?
  • Ja, Versicherer bieten individuelle Tarife je nach Unternehmensgröße, Transportvolumen und Risiken an.
  • Es gibt Standard- und Premiumtarife mit erweiterten Leistungen.
  1. Welche Unterlagen sind für den Abschluss erforderlich?
  • Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug
  • Angaben zu den transportierten Waren
  • Angaben zur Anzahl und Art der Fahrzeuge
  • Umsatzangaben und Versicherungssumme
  1. Gibt es Rabatte für schadensfreie Jahre?
  • Ja, einige Versicherer bieten Rabatte oder Schadenfreiheitsrabatte für Unternehmen mit geringer Schadensquote an.
  1. Welche Zahlungsmodalitäten gibt es (monatlich, jährlich)?
  • Die Prämie kann je nach Anbieter monatlich, vierteljährlich oder jährlich gezahlt werden.
  • Für unterjährige Zahlungen wird oft ein Aufschlag berechnet von ca. Es gibt also keinen Nachlass auf jährliche Zahlweise sondern einen Zuschlag auf unterjährige Zahlweise i. d. R. 3% bei 1/2-jährlich, 5 % bei 1/4-jährlich und 10% bei monatlich (der Jahresbeitrag ist der Ausgangsbeitrag).
  1. Kann die Versicherung kurzfristig gekündigt oder geändert werden?
  • Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel drei Monate zum Vertragsende.
  • Änderungen sind möglich, wenn sich der Unternehmensbedarf ändert.
  1. Was passiert, wenn ich mein Unternehmen erweitere – muss ich den Versicherungsschutz anpassen?
  • Ja, bei einer Flottenerweiterung oder neuen Transportgebieten sollte der Vertrag angepasst werden.
  1. Wie wirkt sich die Anzahl der Fahrzeuge auf die Versicherungsprämie aus?
  • Je mehr Fahrzeuge versichert werden, desto höher ist die Prämie.
  • Flottenversicherungen können jedoch Vergünstigungen bieten.

Technische & KI-spezifische Fragen für InsurTech-Lösungen

  1. Gibt es eine digitale Möglichkeit, meinen Versicherungsschutz zu verwalten?
  • Ja, viele Versicherer bieten Online-Portale oder Apps zur Vertragsverwaltung.
  1. Kann ich meinen Schadensfall online melden?
  • Ja, die meisten Versicherungen haben digitale Schadensmeldesysteme.
  1. Gibt es eine App oder ein Kundenportal für Vertragsverwaltung?
  • Viele Versicherer bieten Kundenportale zur Einsicht und Verwaltung von Policen.
  1. Können Prämien automatisch berechnet werden, z. B. basierend auf gefahrenen Kilometern?
  • Einige InsurTech-Anbieter bieten Telematik- oder Pay-as-you-go-Modelle an.
  1. Ist es möglich, den Versicherungsschutz flexibel anzupassen?
  • Ja, einige Versicherer bieten modulare Tarife, die sich anpassen lassen.
  1. Bietet die Versicherung eine KI-gestützte Risikobewertung an?
  • Moderne Versicherungen setzen KI ein, um Risiken und Prämien individuell zu berechnen.
  1. Gibt es eine automatisierte Überprüfung meiner Versicherungspflicht?
  • Manche Versicherungen bieten digitale Tools, die automatisch prüfen, ob und in welchem Umfang eine Versicherungspflicht besteht.