Versicherungsvertrieb - Bauleistungsversicherung

Inhaltsverzeichnis zur Bauleistungsversicherung

Einführung
Bedarf und Bedeutung der Bauleistungsversicherung
Risikoträger und versicherte Parteien
Versicherbare Bauvorhaben
Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB)
Versicherte und versicherbare Sachen
Nicht versicherte Sachen und Zusatzvereinbarungen
Versicherte Gefahren und Schäden
Witterungseinflüsse und deren Auswirkungen
Zusätzlich versicherbare Risiken
Versicherte Interessen und Ansprüche
Beginn und Ende der Haftung
Versicherungsort und Geltungsbereich
Versicherungswert und Beitragsberechnung

BAULEISTUNGSVERSICHERUNG

Bedarf

Die Bauleistungsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen im Bereich der technischen Sachversicherungen.

Bauprojekte sind mit finanziellen Risiken verbunden, insbesondere durch:

Diebstahl
Vandalismus
Außergewöhnliche Witterungsereignisse

Diese Risiken werden durch die Bauleistungsversicherung abgedeckt, wodurch der Bauherr und weitere Beteiligte geschützt werden.

Risikoträger

Die Bauleistungsversicherung schützt:

Baufirmen (vor Abnahme des Gewerkes, inkl. Subunternehmer)
Bauherren (nach Abnahme des Gewerkes)
Sonstige Auftraggeber

Die Versicherung gilt bis zur Fertigstellung des gesamten Bauvorhabens und umfasst eine Allgefahrendeckung, d. h. alle unvorhergesehenen Schäden sind gedeckt, sofern sie nicht explizit ausgeschlossen wurden.

Beispiele für versicherbare Bauvorhaben

Versicherbare Bauprojekte umfassen sowohl Neu- als auch Umbauten:

Wohn- und Geschäftsgebäude, Schulen, Krankenhäuser
Kommunale Bauwerke (z. B. Rathäuser)
Einkaufszentren
Industriegebäude, Kraftwerksanlagen, Flughäfen und Seehäfen
Landwirtschaftliche Gebäude (z. B. Boxenlaufstall)
Straßen- und Autobahnbau einschließlich Brücken und Tunnel

(Info: Auch Sanierungen im Altbau, wie z. B. eine Badsanierung, können als Neubaumaßnahmen gelten.)

Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB)

Nahezu alle Bauverträge mit ausführenden Firmen basieren auf der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB).

Die VOB Teil B regelt:

Verantwortlichkeit für Schäden während der Bauphase
Haftung der Vertragsparteien (Bauherr, Auftraggeber, Bauunternehmen)

Haftung laut VOB

Vertragsparteien haften:

Für eigenes Verschulden
Für das Verschulden ihrer Vertreter
Für Schäden durch Dritte

Relevante Abschnitte der VOB

§ 7 VOB – Verteilung der Gefahr und Ansprüche des Auftragnehmers bei Schäden am Gewerk
§ 10 VOB – Klärung der Haftung bei Schadensfällen

Versicherte und versicherbare Sachen

Versichert sind alle Lieferungen und Leistungen, die im Versicherungsschein für das jeweilige Bauvorhaben bezeichnet sind.

Beispiele für versicherte Sachen:

Rohbauarbeiten
Ausbauarbeiten
Außenanlagen (ohne gärtnerische Anlagen)
Besondere Betriebseinrichtungen
Eigenleistung des Bauherrn

Nicht versicherte Sachen

Folgende Sachen sind grundsätzlich nicht versichert:

Medizin- und labortechnische Anlagen
Strom- und Energieerzeugungs-/Umwandlungsanlagen (z. B. Notstromaggregate, zentrale Batterieanlagen), wenn sie nicht zur Bauversorgung dienen
Bestandteile mit unverhältnismäßig hohem Kunstwert
Hilfsbauten und Bauhilfsstoffe
Baugrund und Bodenmassen, wenn sie nicht Teil der versicherten Lieferungen und Leistungen sind
Altbauten des Hoch-, Tief- und Ingenieurbaus
Wechseldatenträger
Bewegliche Einrichtungsgegenstände, die nicht fest eingebaut werden
Maschinelle Einrichtungen für Produktionszwecke
Baugeräte, Werkzeuge und Zubehör
Fahrzeuge aller Art
Akten, Zeichnungen und Pläne
Pflanzen
Bohrungen, für die eine Genehmigung nach dem Bundesberggesetz (BBergG) erforderlich ist

Nicht versichert, aber versicherbar mit Zusatzvereinbarung:

Bestimmte Strom- und Energieanlagen
Hilfsbauten und Bauhilfsstoffe
Altbauten, wenn Teil einer Bauleistung
Akten, Zeichnungen und Pläne
Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion oder Absturz von Luftfahrzeugen
Schäden durch Gewässer oder Hochwasser

Versicherte Gefahren und Schäden

Die Bauleistungsversicherung deckt unvorhergesehene Beschädigungen oder Zerstörungen von versicherten Sachen, einschließlich:

Unbekannte Eigenschaften des Baugrundstücks
Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler
Böswilligkeit, Sabotage, Vandalismus
Ungeschicklichkeit und Fahrlässigkeit
Elementarereignisse (Erdstöße, Erdrutsche)
Unachtsamkeit des Baustellenpersonals
Kriminelle Akte Dritter
Planungs- und Berechnungsfehler
Ungewöhnliche oder außerordentliche Witterungseinflüsse

Witterungseinflüsse

Normale Witterungseinflüsse sind nicht versichert (z. B. Regen in der Herbstsaison).
Ungewöhnliche Witterungseinflüsse sind versichert, wenn sie über die normalen klimatischen Bedingungen hinausgehen.
Außergewöhnliche Witterungsverhältnisse gelten als höhere Gewalt (z. B. extreme Stürme, Überschwemmungen).

Ein Bauunternehmer muss Sorgfaltspflichten beachten. Beispiel: Wird trotz Sturmwarnung eine Wand frisch gemauert und stürzt durch den Wind ein, ist dies vorhersehbar und nicht versichert.

Zusätzlich versicherbare Risiken

Über Zusatzvereinbarungen oder Klauselvereinbarungen kann der Versicherungsschutz erweitert werden.

Zusätzlich versicherbare Risiken:

Diebstahl von fest verbundenen Bestandteilen
Fahrlässigkeit oder Ungeschick von Handwerkern
Brand, Blitzschlag, Explosion, Absturz von Luftfahrzeugen
Schäden durch Gewässer, Hochwasser oder Grundwasserveränderungen
Innere Unruhen, Streik, Aussperrung
Schäden durch Undichtigkeiten oder Wasserinfiltration (wenn sie aus einem anderen Schaden resultieren)

Versicherte Interessen

Ansprüche, die dem Versicherungsnehmer, dem Bauherrn oder sonstigen Auftraggebern sowie allen versicherten Unternehmen zustehen, gehen auf den Versicherer über. Dies gilt auch dann, wenn Ansprüche sich gegen andere Versicherte richten.

Versicherte Interessen umfassen:

Bauherren und Auftraggeber
Unternehmer und Subunternehmer, die am Vertrag beteiligt sind, mit ihren Lieferungen und Leistungen
Verantwortliche zum Schadenszeitpunkt, die die Gefahr für betroffene Lieferungen oder Leistungen tragen
Den Versicherungsnehmer selbst

Beginn und Ende der Haftung

Der Versicherungsschutz besteht für die Dauer der Bauzeit.

Beginn der Haftung (Abschnitt B1-1 ABBL)
Der Schutz beginnt mit dem im Versicherungsschein angegebenen Zeitpunkt, vorbehaltlich der Zahlungsregelungen.
Ende der Haftung (Abschnitt B1-2 ABBL)
Spätestens mit dem im Versicherungsschein genannten Zeitpunkt endet der Schutz. Vorher kann eine Verlängerung beantragt werden.

Versicherungsort

Entschädigung erfolgt nur für Schäden innerhalb des im Versicherungsschein bezeichneten Baugebietes.
Falls vereinbart, gilt der Schutz auch für Transportwege zwischen getrennten Bereichen des Projekts.

Versicherungswert

Eingeschlossene Kosten:

Kosten der Lieferungen und Leistungen für das gesamte Bauprojekt
Stundenlohnarbeiten
Eigenleistungen, die einem Unternehmenswert entsprechen
Umsatzsteuer, falls kein Vorsteuerabzug möglich ist

Nicht einzubeziehen:

Grundstücks- und Erschließungskosten
Kosten für öffentlich-rechtliche Erschließung
Baunebenkosten (z. B. Architektenhonorare)

Der Versicherungswert entspricht der Versicherungssumme und wird am Bauende aktualisiert.

Beitragsberechnung

Grundformel:

Endgültige Bausumme = Vorläufige Summe + Beitragsnachforderung / - Erstattung

Einflussfaktoren:

Veranschlagte Bausumme (Herstellungskosten inkl. Lohnkosten, Baustoffe, Bauteile)
Zusätzliche Vereinbarungen (z. B. technischer Versicherungsschutz, Schadensuchkosten)
Zuschläge für besondere Maßnahmen (Spezialgründungen, Risikoeinschlüsse)
Rabatte bei Risikoausschlüssen oder höherer Selbstbeteiligung
Vertragsdauer (Geplante Bauzeit beeinflusst vorläufige Versicherungsdauer und Beitragsberechnung)

GLOSSAR

Allgefahrendeckung
Definition: Versicherungsschutz, der alle unvorhergesehenen Schäden und Gefahren abdeckt, sofern sie nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind.
Synonyme: All-Risk-Deckung, umfassender Versicherungsschutz

Altbau
Definition: Bestehendes Gebäude oder Bauwerk, das vor der aktuellen Baumaßnahme errichtet wurde.
Synonyme: Bestandsbau, bestehendes Gebäude

Auftraggeber
Definition: Person oder Institution, die einen Bauauftrag erteilt.
Synonyme: Bauherr, Investor, Bauprojektentwickler

Bauherr
Definition: Die Person oder Institution, die das Bauprojekt finanziert und verantwortet.
Synonyme: Bauauftraggeber, Eigentümer

Bauleistungsversicherung
Definition: Versicherung, die unvorhergesehene Schäden während der Bauphase abdeckt.
Synonyme: Bauversicherung, Bauwesenversicherung

Bauvertrag
Definition: Rechtsverbindliche Vereinbarung zwischen Auftraggeber und Baufirma über die Durchführung eines Bauprojekts.
Synonyme: Bauleistungsvertrag, Werkvertrag

Beitragsberechnung
Definition: Berechnung der Versicherungsprämie basierend auf der Baukostensumme und individuellen Risiken.
Synonyme: Prämienkalkulation, Beitragskalkulation

Bestandsgebäude
Definition: Bereits existierendes Gebäude, das nicht Teil des Neubaus ist.
Synonyme: Altbau, bestehendes Bauwerk

Deckungssumme
Definition: Höchstbetrag, den die Versicherung im Schadensfall zahlt.
Synonyme: Versicherungssumme, Entschädigungsgrenze

Diebstahlschäden
Definition: Schäden durch entwendete Baustoffe oder Bauteile.
Synonyme: Entwendungsschäden, Materialverlust

Gefahrenausschluss
Definition: Schäden oder Risiken, die nicht durch die Versicherung gedeckt sind.
Synonyme: Ausschlussklauseln, nicht versicherte Risiken

Grundstückskosten
Definition: Kosten für den Erwerb oder die Erschließung eines Baugrundstücks.
Synonyme: Bodenwert, Grundstücksausgaben

Haftung
Definition: Verpflichtung zur Wiedergutmachung eines Schadens.
Synonyme: Verantwortlichkeit, Schadensersatzpflicht

Höhere Gewalt
Definition: Unvorhersehbare, unvermeidbare Naturereignisse, die Schäden verursachen können (z. B. Überschwemmungen, Stürme).
Synonyme: Naturkatastrophen, außergewöhnliche Witterungseinflüsse

Risikoträger
Definition: Person oder Unternehmen, das für mögliche Schäden finanziell aufkommt (in der Regel der Versicherer).
Synonyme: Versicherer, Versicherungsgesellschaft

Schadensfall
Definition: Ereignis, das einen versicherten Schaden verursacht.
Synonyme: Versicherungsfall, Schadensereignis

Selbstbeteiligung
Definition: Anteil, den der Versicherungsnehmer im Schadensfall selbst tragen muss.
Synonyme: Eigenanteil, Selbstbehalt

Subunternehmer
Definition: Unternehmen, das von der Hauptbaufirma beauftragt wird, bestimmte Arbeiten auszuführen.
Synonyme: Nachunternehmer, Baupartner

Transportversicherung
Definition: Versicherung, die Schäden während des Transports von Baumaterialien abdeckt.
Synonyme: Frachtversicherung, Güterversicherung

Unvorhergesehene Schäden
Definition: Schäden, die weder geplant noch erwartet wurden und plötzlich auftreten.
Synonyme: Überraschende Schäden, nicht vorhersehbare Ereignisse

Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB)
Definition: Regelwerk für Bauverträge in Deutschland, das Rechte und Pflichten von Bauherren und Unternehmen festlegt.
Synonyme: Bauvertragsordnung, Bauvergabeordnung

Versicherer
Definition: Unternehmen, das Versicherungsschutz bietet.
Synonyme: Versicherungsgesellschaft, Versicherungsträger

Versicherungsort
Definition: Standort, an dem der Versicherungsschutz gilt (z. B. die Baustelle).
Synonyme: Versicherungsbereich, versicherter Standort

Versicherungswert
Definition: Summe aller versicherten Baukosten.
Synonyme: Versicherungsbetrag, Bauversicherungssumme

Vandalismus
Definition: Mutwillige Beschädigung von Baustellen oder Materialien durch Dritte.
Synonyme: Sachbeschädigung, mutwillige Zerstörung